5 Accepterede stykker personlig rådgivning til ignorering

Reklame

Personlig økonomi er en vanskelig ting. Du finder det alle former for rådgivning på tværs af internettet, og meget af det er selvmodsigende. Men ved du hvad? Uenige meninger er fine. Det virkelige problem er, når folk lægger retningslinjer som hårde og hurtige regler.

Derfor kaldes det personlig finansiering - den rigtige ting at gøre adskiller sig fra person til person. Det smarteste handlingsforløb for John kan faktisk være til skade for Sue. For ikke at nævne, at mange “sund fornuft” økonomiske tip er bare dårlige til at begynde med.

I dette indlæg gennemgår vi flere ofte givne stykker personlig økonomirådgivning og fortæller dig, om du skal ignorere dem eller ej.

1. “Fremfør månedlige saldo på kreditkort”

Dette er en kæmpe stor myte, der kan koste dig tusinder og tusinder af dollars i det lange løb. Grundlæggende vil folk fortælle dig, at du ikke skal betale din kreditkortsaldo - at du er nødt til at "bære" denne saldo måned til måned for at bevare din kredit score.

Det er det værste, du kan gøre, og det hele kommer ned på, hvordan kreditkort faktisk fungerer.

Hver måned får du en kreditkortopgørelse. Denne erklæring inkluderer tre potentielle betalingsbeløb:

1. Minimumsbalance: det absolutte minimum, du kan betale for at afværge et "forsinket betaling" -mærke på din kreditrapport.
2. Nuværende balance: det samlede gældsbeløb, der aktuelt findes på dit kreditkort. Hvis du betaler dette, afregnes din konto tilbage til $ 0.
3. Opgørelsesbalance: det samlede gældsbeløb der vil opstå renteafgifter hvis du ikke betaler det inden erklæringens forfaldsdato.

Medmindre du har samlet en masse tidligere gæld, vil den aktuelle saldo og opgørelsesbalancen normalt være den samme. Den aktuelle saldo kan også være højere end kontosaldoen, hvis du foretager køb på dit kreditkort, før du foretager din månedlige betaling.

Hvis du foretager mindstebetalinger hver måned, får du aldrig et for sent betalingsmærke på din kreditrapport, hvilket betyder, at din kredit score ikke bliver negativt påvirket. Dette er grunden til, at folk synes, at det at have en balance er godt for din kreditværdi - de ser ikke nogen dings, så de tror, ​​de gør det rigtige.

Men du ender med at skylde renter på den ubetalte saldo, og da kreditkortrenter ofte sidder over 20% apr, ender du med at betale en masse ekstra penge i det lange løb. Sådan her folk ender med at drukne i uundgåelig gæld Sådan bliver du rig: Den hurtigste måde at komme ud af gæld påForestil dig at være gældfri. Ingen overtrækkede saldi eller ubetalte regninger. Der er en idiotsikker måde at komme dig ud af gælden på. Det starter med en plan og en vis disciplin. Lad os besøge de andre ingredienser. Læs mere !

Du skal ALDRIG betale renter bare for at holde din kredit score. Betaling af opgørelsesbalancen til tiden hver måned har den samme kreditpåvirkning som at betale minimum til tiden hver måned - undtagen at du ikke smider tusinder af dollars i renter undervejs.

2. “Udbetaling af lån gør ondt med dit kreditværdi”

Når kreditbureauer beregner din kreditværdi, tager de mange ting i betragtning - inklusive noget, der kaldes kreditmix. Med hensyn til kredit score, er det bedre at have mange slags kredit (f.eks. Kreditkort, autolån, studielån og realkreditlån) end det er at have masser af en slags kredit.

Nogle mennesker bruger dette som en grund til at afstå fra at udbetale lån. Men dette er dårligt af samme grund, som det er dårligt at bære en kreditkortsaldo: du bør ALDRIG slavebinde dig selv med interesse for din kredit score.

Selvom kreditmix er en faktor i score, er dens virkning relativt lille. Betaling af et autolån eller studielån kan forårsage en ding, men den ding vil kun være midlertidig. Er det værd at hundreder eller tusinder af dollars i ekstra betalinger?

Nej. Bliv kurset og din score gendannes inden for måneder 5 tricks til at forbedre dit kreditresultat på kun 6 månederAt forbedre din kredit score synes kompliceret og forvirrende - men det behøver ikke være det! Se hvordan en forfatter gik fra 300'erne til de høje 600'ere på seks måneder. Læs mere . Derudover forbliver afbetalte konti i din kreditrapport i 10 år, så der er en god chance for, at det overhovedet ikke påvirker din kreditværdighed.

Den ene undtagelse er, hvis du ønsker at få et realkreditlån inden for de næste 6–12 måneder, i hvilket tilfælde du vil gøre alt, hvad du kan for at holde kreditgivningen så høj som muligt.

Vil tjek din kreditrapport Sådan forbedres og overvåges dit kreditresultat ved hjælp af teknologiDin kredit score kan have en enorm indflydelse på dit økonomiske liv. Vi forklarer, hvordan det beregnes, og hvordan du kan forbedre det. Læs mere og alle de faktorer, der går ind i det? Der er to gratis og meget hæderlige websteder, som du kan bruge: Kredit Karma og Kredit sesam. Bemærk, at disse lade være med vis din FICO-score! Nogle kreditkort har imidlertid gratis FICO-score-rapporter, herunder Chase Slate og Discover It-kortene.

3. “Luk dine ubrugte kreditkort”

Der er kun en god grund til at lukke en kreditkortkonto: Den har et månedligt eller årligt gebyr, og du får ikke tilstrækkelig brug af den til at kompensere for de tilbagevendende omkostninger. Hvis du har et problem med forbrug, skal du skære dine kort, men hold dine konti åbent.

Kredithistorikens alder er vigtig for kredit score. Hvis du åbnede et kreditkort, da du var 18, og du er nu 25, har du data på syv år, som kreditbureauer kan bruge. Jo længere din historie er, jo højere er din potentielle score.

At have flere kreditkort er bedre for dit kreditudnyttelsesgrad. Udnyttelsesgrad er, hvor meget kreditkortgæld du har i forhold til din samlede kreditkortgrænse - og ideelt set bør du holde din udnyttelse under 35%. Mere end det vil din score score. Jo flere kort du har, jo mere fleksibilitet har du.

Kreditkort er gode til nødsituationer. Hvis du støder på en nødsituation og ikke har nogen opsparing til at dække det, er det dejligt at have kreditkort som sikkerhedsnet. Det er meget bedre end at dyppe ned på for eksempel dine pensionskonti!

Af denne grund, hvis du har god selvkontrol, kan det faktisk være en god ide at åbne et andet kreditkort eller to. Vi har skrevet før den måder at finde de bedste kreditkortaftaler på Find de bedste kreditkortaftaler online med disse 10 fantastiske webstederUanset om du leder efter tilmeldingsbonuser, cash back, belønningsprogrammer eller loyalitetsrabatter, har vi din dækning. Her er 10 websteder, der hjælper dig med at finde de bedste kreditkortaftaler. Læs mere , så tjek, om dette er noget, du er interesseret i.

4. “At leje kaster penge væk”

Du har brug for husly, og du skal betale mellem $ 1.000 og $ 2.000 pr. Måned for det, uanset hvad - så ville ikke synker du snarere det i et hus, som du til sidst kan eje i stedet for at leje et sted, der "spiser op" hver dollar?

Det lyder godt i teorien, men det er ikke så enkelt.

At eje et hus kommer med masser af skjulte omkostninger. Reparationer, udskiftninger og opgraderinger kommer alle ud af lommen, for ikke at nævne den involverede tid og besvær. Ejendomsskatter og HOA-gebyrer kan også være mordere i visse områder.

At eje et hus er også et langsigtet engagement. Er du klar til at slå dig ned i fem eller flere år? Hvis ikke, er det fornuftigt at leje. Det giver dig friheden til at stå op og bevæge dig, hvis situationen nogensinde kræver det.

Hvis du har dårlig kredit, skal du leje, mens du bygger om. Hvis du har en score i 500'erne, kan det være bedre at bruge to eller tre år på at genopbygge din score, før du får et realkreditlån. Du vil sandsynligvis sikre dig en meget lavere rente, som kan spare dig for tusinder af dollars i løbet af de 15 eller 30 år, som du betaler det pant.

Der er mange andre ting at overveje - for mange til at dække i denne artikel - så vi vil henvise dig til dette fantastiske Leje-eller-Køb lommeregner ved The New York Times. Du indtaster snesevis af specifikke detaljer, og det fortæller dig, om et bestemt hjem til en bestemt pris er bedre eller værre end at leje. Det er en af bedste personlig økonomi regnemaskiner De bedste personlig økonomi og budgetregnemaskiner til at administrere dine udgifterAt få din økonomi i orden kan være hårdt, men at have de rigtige tal til rådighed gør det meget lettere. Uanset din økonomiske situation har vi de regnemaskiner, du har brug for. Læs mere der ude.

5. “Spar 10% af enhver løncheck for pensionering”

Først og fremmest er besparelse til pensionering muligvis ikke den bedste ting at gøre lige nu. Jeg ved alt om kraften i sammensatte renter, og jeg er helt enig i, at du er nødt til at begynde at spare så tidligt som du kan, men der kan være flere presserende problemer, der skal behandles først.

Tunge forbrugsgæld skal håndteres. Hvis du betaler 20% apr for kreditkortgæld på 10.000 dollars, er det absolut bedre at synke hver dollar ind i denne gæld, før du indsætter penge på en sparekonto på 1% eller håber på et afkast på 7% i et indeks fond.

Den ene undtagelse er selskabsmatchning på en 401 (k) -plan. Bidrag så meget som nødvendigt for at få det fulde match, da dette dybest set er frie penge, som du skal gabbere op. Ellers skal du glemme pension, indtil du kan fjerne kæden af ​​forbrugsgæld.

En besparelsesrate på 10% er muligvis ikke nok til at gå på pension. Dette afhænger naturligvis af, hvor meget indkomst du har, og hvordan dine udgifter vil se ud, når du går på pension. Det afhænger også af, hvor hurtigt du ønsker at gå på pension. Men selv hvis du betragter 10% som bare en retningslinje, er det sandsynligvis alt for lidt for de fleste mennesker.

Vil du vide, hvor meget du skal spare for at have en sikker pension? Tjek denne fantastiske pensionskalkulator Vil du gå tidligt tilbage? Her er hvad du har brug for at gemme hver månedHvornår vil du gå på pension? Denne hurtige lommeregner fortæller dig, hvor meget du har brug for at spare hver måned for at nå dette mål. Læs mere . Det tager alle disse faktorer med i betragtning og giver dig mulighed for at vide, hvad din opsparing skal være for at nå dine mål.

Hvis du vil have et værktøj, der enten er mindre eller mere komplekst end det, er du velkommen til at tjekke ud disse andre fantastiske pensionsregnemaskiner Kan du gå tidligt tilbage? Disse regnemaskiner fortæller digØkonomisk uafhængighed og tidlig pensionering (FIRE) er store mål, men hvordan kan du finde ud af, om de er mulige? Disse regnemaskiner hjælper. Læs mere . Vi er positive til, at mindst en af ​​dem passer dig godt.

Førtidspensionering er en voksende tendens. Generelt, hvis du antager, at du starter på $ 0 nettoværdi, giver en besparelsesrate på 10% dig mulighed for at gå på pension om lidt over 50 år. Vil du gå på pension, når du siger 40 år gammel? En besparelsesgrad på 50% giver dig mulighed for at gå på pension efter ca. 18 års arbejde.

Det betyder lære hvordan man effektivt sparer penge 5 tekniske tip til at øge dine besparelser hurtigtDet kan tage lang tid at opbygge dine besparelser, men at bruge de rigtige tech-værktøjer kan hjælpe dig med at øge dine besparelser hurtigt. Læs mere . Du skal gøre det udvikle bedre forbrugsvaner Sådan begynder at spare penge og stoppe med at bruge med 4 lette vanerEn af de vigtigste beslutninger om nytår på mange menneskers lister er at bruge mindre og spare mere. Det er lettere sagt end gjort, men du kan stadig stole på flere apps og værktøjer til at hjælpe ... Læs mere , og du kan endda drage fordel af disse nyttige penge-besparende apps Byg bedre udgifter til at bruge disse 7 Android Finance-appsEt par livsstilstilpasninger kan forbedre din økonomiske situation i høj grad. Her er nogle af de bedste Android-apps, der hjælper dig med at budgettere og planlægge dine udgifter. Læs mere .

Hvad er det værste råd, du nogensinde har hørt?

Når du er i tvivl, skal du holde dig til de grundlæggende elementer i personlig økonomi: reducere dine udgifter og øg din indkomst. Hvis du kan lykkes med det, vil gode ting komme din vej.

Hvad angår at reducere udgifterne, har vi skrevet om nedskæring af husholdningsudgifter, nyder tech og gadgets, mens du er på et budget, og teknologiske vaner, der kan spare dig for penge.

Når det kommer til at øge din indkomst, kan du undersøge det disse bedst betalte tech-karrierer. Du kan også prøve at supplere dit dagjob med disse "mikro" -jobs og disse metoder til at tjene penge online.

Så fortæl os: hvad er den værste bit af penge-relaterede råd, du nogensinde har fået? Hvordan har du det på din egen personlige økonomi rejse? Del en kommentar med os nedenunder!