Nøgle takeaways
- Udlån og lån af krypto kan ske på centraliserede eller decentraliserede platforme, hver med sine egne fordele og processer.
- Fordelene ved kryptolån og -lån inkluderer lave renter, et bredt udvalg af aktiver at vælge imellem og ingen kredittjek påkrævet.
- Der er dog også ulemper at overveje, såsom flygtige aktiver, tilstedeværelsen af lyssky platforme og manglen på regulering i kryptoindustrien.
Kryptoindustrien har udviklet sig så meget i løbet af det sidste årti, at det ikke længere kun handler om køb og salg. Der er nu så mange finansielle tjenester, der er skræddersyet til DeFi-riget, inklusive udlån og låntagning. Men er det sikkert at udlåne og låne krypto, eller er der ulemper involveret?
Lad os diskutere fordele og ulemper ved kryptolån og -lån for at se, om denne økonomiske mulighed er noget for dig.
Hvordan låner og låner du krypto?
Udlån og lån af krypto kan gøres på en centraliseret eller decentraliseret platform. Børser som Binance tilbyder kryptolån, men projekter som MakerDAO tilbyder lignende muligheder.
Lån og udlån af krypto på en centraliseret platform
Lad os starte med den centraliserede rute.
På centraliserede platforme styrer en gruppe mennesker generelt, hvad der foregår. Du er fri til at bruge de funktioner, du ønsker på din konto, men tilføjelsen og fjernelsen af funktioner, brugen af data og kundeoplevelsen er nede på en række højere niveauer. Sociale medier som Facebook og Instagram fungerer på samme måde.
Når du lån krypto på en centraliseret platform som Binance, kan du normalt vælge mellem adskillige aktiver at låne, selvom du skal stille tilstrækkelig sikkerhed for at optage lånet. Binance beregner, hvor meget sikkerhed du skal indsætte ved hjælp af dens Loan to Value-formel, da kryptovalutaer adskiller sig fra hinanden i pris og konstant svinger. Hvis Loan to Value-tallet er højt, er det udlånte aktiv mere risikabelt, hvilket betyder, at der er behov for mere sikkerhed.
Binance tilbyder over 25 forskellige aktiver til lån, lige fra Bitcoin og Ethereum til Filecoin og Monero. Når du låner fra denne platform, passer Binance på din sikkerhed. Du kan også låne ud på Binance og andre centraliserede platforme og modtage nogle midler. Du kan tilpasse, hvor længe du vil låne ud, og hvilket aktiv du vil låne.
Lån og udlån af krypto på en decentral platform
Så hvordan fungerer decentraliseret kryptoudlån og -lån?
På en decentraliseret krypto udlånsplatform, ingen enhed har ansvaret, med strøm og data spredt over netværket mellem noder (eller individuelle computere). Når du låner eller udlåner krypto på et decentraliseret netværk, har du ikke at gøre med en enkelt enhed eller enkeltperson. Snarere indsætter långivere midler i en pulje, hvorfra midler vil blive taget og udlånt til låntagere midlertidigt.
Decentraliserede platforme kræver, at brugerne indsætter sikkerhed for at sikre sig mod prisfald i udlånsvinduet. Afhængigt af den platform, du bruger, vil typen af sikkerhed, du kan indsætte, ændre sig, såvel som den type aktiv, du kan udlåne. De mest almindelige aktiver på en DeFi-udlånsplatform er Ethereum, Dai, Tether, USD Coin og Bitcoin. Du kan ikke indsætte traditionelle penge som sikkerhed, da DeFi-platforme kun beskæftiger sig med decentrale aktiver.
Uanset om du låner på en central eller decentral platform, så husk, at din sikkerhed vil blive taget fra dig, hvis du ikke tilbagebetaler lånet.
Som långiver kan du tjene en lille fortjeneste ved at give midler til en DeFi- eller CeFi-udlånspulje. Det beløb, du tjener, vil variere afhængigt af, hvor længe du låner midlerne.
Fordelene ved kryptoudlån og -lån
Lad os starte med fordelene ved at låne og låne kryptovaluta for at se, hvad det kan tilbyde dig.
1. Lave renter
En af de sværeste ting ved at optage et lån er at tåle de høje renter. Låneselskaber tjener ofte på renten, så det er ingen overraskelse, at de vil presse interessen til at give et større afkast. Dit typiske lånefirma vil opkræve en rente på omkring 10 procent, men dette kan stige til et hvilket som helst tal, så længe personen underskriver en aftale.
På kryptoplatforme har renterne en tendens til at være lavere, selvom du bruger en centraliseret platform. Binances renter varierer afhængigt af det aktiv, der lånes, men de kan gå helt ned til 0,95 procent. Priserne vil også variere alt efter om du ønsker en stabil eller fleksibel figur, hvilket er op til dig.
På decentrale platforme kan renten falde til to procent, men kan stige til dobbeltcifrede. Igen afhænger alt dette af det aktiv, der er lånt.
Hvorom alting er, så er kryptoudlånsrenterne stadig lavere over hele linjen end dem, der er forbundet med traditionelt udlån.
2. Bredt udvalg af aktiver
Når du låner i din lokale bank, er der stor sandsynlighed for, at du kun kan vælge fra dit lands nationale udbud. Men når du låner krypto, har du normalt en bred vifte af forskellige mønter og tokens at vælge imellem. Bitcoin og Ethereum er almindelige på kryptoudlånsplatforme, men tingene stopper ikke der. Du kan også låne mindre kendte aktiver, såvel som stablecoins.
Dette virker også til fordel for långivere. Hvis du har et aktiv, du vil låne ud, kan du muligvis finde en DeFi-platform, der vil have dine midler.
Her er en liste over DeFi-udlånsplatforme og deres accepterede udlåns- og låneaktiver:
- Aave: ETH, BAT, MANA, AVAX, MATIC, USDC, USDT, DAI.
- MakerDAO: DAI.
- Sammensætning: DAI, ETH, USDT, USDC, WBTC, ZRX, SAI, REP, BAT.
- Kurvefinansiering: DAI, USDC, USDT, WBTC, WETH, FRAX, TUSD, CRV, BUSD.
Hvis du vælger en meget alsidig platform, kan du udlåne flere aktiver samtidigt, hvilket øger dit afkast.
3. Ingen kredittjek
Når du optager et lån i en traditionel bank, er det første, du kigger på, din kreditscore. Hvis din score falder under minimumskravene, vil du ikke være i stand til at få et lån eller vil kun kunne få et med høje renter.
På DeFi-udlånsplatforme behøver du ikke at gennemgå et kredittjek for at låne penge, hvilket gør det nemmere at optage et lån. Du bør dog stadig være forsigtig, når du låner penge, da du vil være forpligtet til at betale dem tilbage med renter.
Ulemper ved kryptoudlån og -lån
Selvom der er nogle gode fordele ved kryptoudlån, er der også en række ulemper at overveje.
1. Volatile aktiver
Kryptoaktiver er flygtige af natur, hvilket betyder, at ingen mønt eller token forbliver den samme pris længe. Hvis du låner et aktiv, og den sikkerhed, du indsætter, falder i værdi, bliver du nødt til at indsætte mere af den sikkerhed for at nå den tidligere værdi, du har givet. Du har muligvis ikke midler nok til at øge denne sikkerhed, hvilket gør dig ude af stand til at legitimere dit lån. På dette tidspunkt skal du give de lånte midler tilbage.
2. Skyggefulde platforme
Kryptoindustrien er blevet et fristed for kriminelle. Uanset om du handler, satser, investerer eller låner og udlåner, risikerer du altid at blive ramt af ondsindede aktører.
Med hensyn til at låne krypto på et lyssky websted, kan du blive bedt om at deponere en stor mængde sikkerhed, der langt opvejer værdien af de aktiver, der lånes. Alternativt kan de ondsindede operatører øge renterne, så du betaler et utroligt højt gebyr for at låne penge, der ville koste mindre andre steder.
Hvis du beslutter dig for at låne penge på en lyssky platform, vil du muligvis aldrig se disse midler igen. En ondsindet platform kan tage de aktiver, du indsætter i en udlånspulje, overføre dem et andet sted og derefter komme på vej. Du vil være sikker på, at den DeFi-platform, du låner fra eller låner ud til, er legitim og har en lang række positive anmeldelser og udtalelser.
3. Manglende regulering
I modsætning til den traditionelle finansielle sektor har kryptoindustrien en lang vej at gå med hensyn til regulering. Der er vedtaget visse love i forhold til kryptovaluta, med der forventes flere restriktioner i de kommende år, men der er stadig en masse juridiske faldgruber, der sætter investorer og handlende i fare.
Et kryptolån har ikke samme forsikring og opbakning som et traditionelt lån. Du vil ikke have en officiel bank, der faciliterer lånet, og dine sikkerhedsstillelser er ikke 100 procent sikre.
Dette er også en ulempe for kryptolånere. Hvis du udlåner krypto, og platformen ender med at blive lyssky eller sårbar over for cyberangreb, kan du miste alle dine aktiver uden nogen metode til at hente.
Skal du låne eller låne krypto?
Hvis du ønsker at låne krypto, er det bedst at sikre, at du har en god grund. Du ønsker ikke at deponere nyttige aktiver og betale renter, hvis du ikke har et reelt behov for at låne penge. Men hvis du har brug for en beholdning af krypto, men ikke ønsker at købe midler til permanent ejerskab, kan lån på en legitim platform fungere for dig.
Hvis du har en beholdning af krypto, som du ikke laver noget med, og du ikke direkte vil sælge det, udlån det til en pulje giver dig mulighed for økonomisk at drage fordel af dine midler uden at skulle lade dem gå. Bare sørg for, at den platform, du bruger, er legitim og sikker.
Alt i alt er kryptolån og -lån en blandet pose af fordele og ulemper, så det er afgørende at have disse i tankerne, før du forpligter dig til noget.