Fremkomsten af cryptocurrency betragtes bredt som en af de største spilskiftere i det 21. århundrede. Dets globale rækkevidde og decentraliserede struktur gør det til et innovativt finansielt system med potentiale til at hæve praksis i den finansielle sektor og give folk mere kontrol over deres penge.
Der er dog behov for at tackle nogle bekymringer og udfordringer - en måde at gøre det på er ved at bruge cryptocurrency compliance.
Hvad er overholdelse af kryptovaluta?
Cryptocurrency blev skabt for at bekæmpe udfordringerne i det traditionelle finansielle system. Krypto er dog ikke perfekt, og der har været adskillige registreringer af svigagtige transaktioner, krypto-cyberkriminalitet og ulovligt misbrug af digitale aktiver. Som et resultat har regeringer og tilsynsmyndigheder designet cryptocurrency-overholdelse for at forhindre disse forbrydelser.
Overholdelse af kryptovaluta sikrer, at kryptoinvestorer og -virksomheder opfylder visse standarder og regler for at kontrollere aktiviteterne for finansielle svindlere og cyberkriminelle. Disse regler og standarder er forskellige for forskellige kryptonicher. Overholdelsesstandarderne sigter dog alle mod at reducere svindel på tværs af krypto.
Nogle af komponenterne i cryptocurrency compliance er anti-hvidvaskning af penge (AML), kend din virksomhed (KYB), kend din kunde (KYC), kend dine transaktioner (KYT), beskatning og kundekendskabskontrol (CDD).
3 vigtige overholdelseselementer i kryptovaluta
Her er en gennemgang af tre væsentlige komponenter i cryptocurrency-overholdelse.
1. Forordninger mod hvidvaskning af penge (AML).
Inden for krypto forhindrer AML-reglerne brug af depottjenester og kryptovalutaudvekslinger til hvidvaskaktiviteter. Disse politikker, love og regler forhindrer cyberkriminelle i at ændre ulovligt erhvervede kryptotokens og aktiver til kontanter.
Financial Action Task Force (FATF) fastlægger de globale AML-lovgivningsstandarder. I 2014 udgav FATF sin Opdateret Cryptocurrency AML-vejledning [PDF]. Derefter integrerede andre reguleringsorganer, herunder Europa-Kommissionen og United States Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), de fleste af FATF's AML-regler.
Udveksling af kryptovaluta, decentraliserede finansprotokoller (DeFi)., stablecoin-udstedere og bedste NFT-markedspladser håndhæve disse AML-regler. De kontrollerer, overvåger og forsøger at forpurre eventuelle mistænkelige transaktioner, der kan kædes sammen med terrorfinansiering eller hvidvaskning af penge.
Dette er nogle AML-regler:
- Alle kryptovalutaer skal anvende krypto-KYC-overholdelse på en risikobaseret måde. Personer med en højrisikoprofil skal gennemgå stivere krypto-KYC-overholdelsesprotokoller, mens dem med en lavrisikoprofil kan gennemgå lettere KYC-protokoller.
- Kryptobørser skal overvåge kunder regelmæssigt.
- Kunder kan ikke være politisk udsatte personer (PEP'er).
- Der skal være regelmæssig screening for at sikre, at kunderne ikke har internationale sanktioner.
2. Kend din kunde
Kend din kundes (KYC) regler kræver, at centraliserede kryptovalutaplatforme identificerer og verificerer nyregistrerede kunder. Dette giver kryptovalutainstituttet mulighed for at vurdere, hvor stor en risiko kunden udgør i form af finansiel og cyberkriminalitet. En udveksling uden KYC er en af de flere tegn på en fishy cryptocurrency platform.
Under verifikationsprocessen indsamler og opbevarer kryptovalutainstitutioner brugernes personligt identificerbare oplysninger (PII). Derefter undersøger de dem for at eliminere risici.
Endelig bekræfter disse platforme individernes identitet på officielle databaser med oplysninger om sanktionerede personer og politisk udsatte personer.
Når kunder er erklæret risikofrie, får de adgang til at udføre aktiviteter på kryptoplatformen. KYC i krypto hjælper med at forhindre kriminelle aktiviteter som hvidvaskning af penge, skatteunddragelse og terrorfinansiering.
3. Kend din virksomhed
Kend din virksomhed (KYB) er en krypto-overholdelsesstruktur, der ligner KYC. Den eneste forskel er, at KYC er for enkeltpersoner, og KYB er for kryptovirksomheder.
Med KYB indhenter kryptovirksomheder lovligt oplysninger om deres kunder og partnere. Under denne proces indsamles oplysninger om den ultimative fordelagtige ejer (UBO) af virksomheden, potentielle partnere og kunder er verificeret, og beslutningstagere, direktører, aktionærer med mere end 25 % af de samlede aktier og begunstigede verificeres under processen.
Kryptovirksomheder er også forpligtet til at verificere indtægtskilden for virksomhedsledere og ejere, og om de er politisk udsatte personer eller på en sanktionsliste. Typisk skal disse virksomheder også give en detaljeret beretning om alle deres aktiviteter, den gennemsnitlige årlige og månedlige omsætning og andre nødvendige juridiske oplysninger.
Hvilke regler regulerer kryptovaluta?
Forskellige regioner i verden har deres regulerende organer. Nogle af reglerne ligner hinanden, mens andre er forskellige. Her er et par regler for kryptovaluta.
Netværk for håndhævelse af finansiel kriminalitet
Fordi kryptovalutaer er en form for penge, giver Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) mandat til, at de skal være underlagt regler. FinCEN tilbyder licenser til kryptotjenesteudbydere; netværket kræver, at de håndhæver AML-overholdelsesprotokoller og regelmæssigt fører optegnelser over hændelser og transaktioner, mens de indsender rapporter.
Securities and Exchange Commission
Securities and Exchange Commission (SEC) betragter kryptoer som kontanter, værdipapirer og kontantekvivalenter og kræver derfor registrering af kryptobørser. SEC giver også mandat til, at enkeltpersoner, der handler med kryptoer, følger relevante SEC-regler og værdipapirlove.
Commodity Futures Trading Commission
Commodity Futures Trading Commission (CFTC) betragter kryptotokens som råvarer ligesom guld og andre finansielle produkter og har som sådan regler for kryptotransaktioner.
Vigtigheden af overholdelse af kryptovaluta
Overholdelse af kryptovalutaer gavner alle interessenter i branchen, herunder kunder, kryptovirksomheder, børser, tegnebøger og kryptodepoter.
- Overholdelse af kryptovaluta har reduceret hvidvaskning af penge, finansiering af terrorisme og anden økonomisk kriminalitet og svigagtige aktiviteter via krypto markant.
- Det mindsker også virksomheders juridiske risici via de velrobuste KYC due diligence-protokoller.
- Overholdelse af kryptovalutaer øger markedsstabiliteten for kryptoer. Kryptomarkedet kan ændre sig med nyheder om anonyme og kriminelle transaktioner, hvilket påvirker priserne på kryptoaktiver.
- Overholdelse af kryptovaluta giver et klarere billede af salg og køb af kryptoer.
- I betragtning af de massive daglige mængder af transaktioner letter overholdelse af cryptocurrency problemfri operationer.
Udfordringer med at opnå overholdelse af kryptovaluta
Som enhver ny innovation er overholdelse af kryptovaluta fyldt med adskillige udfordringer, herunder følgende:
- De tilgængelige allerede eksisterende adfærdsprofiler for kunder er utilstrækkelige. At forsøge at finde ud af individers atypiske og typiske adfærd på forhånd og fra bunden er meget vanskeligt.
- Kryptoindustrien er fyldt med konstant nye teknologier og trends. Dette afføder et konstant skiftende behov for konstant at opdatere overholdelsesstandarder for at mindske risikoen for hvidvaskning af penge og svindel.
- Det er vanskeligt og tidskrævende at designe lovgivning, så den passer til alle former for kryptoaktiver. Desuden har forskellige regioner forskellige tilsynsorganer, hvilket kan udgøre en udfordring med hensyn til forskelle i compliance-regler.
Krypto-overholdelse er ikke så forskellig fra normen
Den primære årsag til at skabe krypto var behovet for decentralisering og anonymitet i finansielle transaktioner. Regeringer og traditionelle finansielle institutioner kontrollerer og påvirker, hvordan du bruger dine penge gennem regler og beskatning. Dog er kryptosystemet ikke helt perfekt.
Krypto-overholdelse søger at adressere ulemperne ved digitale aktiver, men det ser ud til, at det primære formål med kryptovaluta bliver besejret af krypto-overholdelse. Mens du forsøger at perfektionere kryptoindustrien, søger kryptocompliance at kontrollere og påvirke, hvordan du bruger dine digitale aktiver.
