Scroller du nogle gange gennem din foretrukne online shoppingbutik og tilføjer varer, der fanger din lyst? Gå derefter over til betalingssiden, og bom... Du har (hypotetisk) brugt en lille formue.
Nu ønsker en del af dig at droppe nogle af varerne, så du ikke er gået i stykker resten af måneden. Men en anden del af dig ønsker at beholde alt og betale for dem uden at sætte dig i fare for at gå i stykker. Det er her "køb nu, betal senere" er praktisk – men hvordan virker køb nu, betal senere, og skal du bruge det?
Hvad er Køb nu, betal senere?
Navnet siger det hele; køb nu, betal senere er en betalingsplan, der lader dig købe varer næsten med det samme og betale for dem senere. Betalinger sker normalt i rater og fordelt over en aftalt periode.
Dens rødder spores tilbage til leje-køb-systemet, hvor betalinger for store indkøb fordeles over en aftalt periode. Betalingsmuligheden køb nu, betal senere er populær blandt
talrige topbedømte e-handelsplatforme der ønsker at gøre det "lettere" for dig at købe deres produkter. Nu sammen med flere sikre online betalingsmetoder, de fleste virksomheder accepterer køb nu, betal senere planer ved hjælp af køb nu, betal senere (BNPL) udbydere.Hvordan virker Køb nu, betal senere?
BNPL-applikationer samarbejder med populære forhandlere og mærkenavne for at gøre ratebetalinger tilgængelige ved kassen. Ligesom kreditkort opkræver de dig typisk en rente på din betaling. Nogle platforme tilbyder dog en rentefri periode for tilbagebetaling.
For eksempel koster en vare $500. Med BNPL kan du betale et depositum på $100 for at modtage varen. Restbeløbet på $400 vil derefter blive fordelt over fire måneder, dvs. $100 hver måned.
Hvis den rentefri periode er to måneder, betaler du præcis 200 USD plus renteafgiften i anden og tredje måned.
8 fordele og ulemper ved at bruge Køb nu, betal senere
Køb nu, betal senere giver mange fordele, men der er også nogle betydelige ulemper.
1. Fordel: Rentefri perioder
At betale for en vare i rater er ofte dyrere end at betale på én gang. Men med den tilbudte rentefri periode, kan du fordele betalingerne og købe din vare uden ekstra omkostninger.
2. Fordel: Afslappede kreditkortchecks
At få godkendelse til at købe varer med BNPL-applikationer er nemmere end at få et kreditkort. Dette skyldes, at BNPL-apps ikke udfører hård kontrol på din kreditrapport. De gennemgår snarere din kreditrapport for at måle din kreditværdighed, og sådanne kontroller har ingen indflydelse på din kreditscore.
3. Pro: Praktisk
Der er ingen tvivl om den lethed og tilgængelighed, som BNPL-platforme tilbyder. Med et tryk på en knap kan du købe en vare og betale for dem i dit tempo.
4. Fordel: Nem tilbagebetalingsproces
Det er lige så nemt at betale for din vare som at købe den. Der foretages automatiske træk fra din konto på betalingsforfaldsdatoen. Dette sparer dig for stresset med at gå i banken eller holde styr på tilbagebetalingsdatoer for selv at igangsætte transaktionen.
5. Ulemper: Nemt at komme i gæld
Det er vigtigt at bemærke, at hver gang du foretager en køb nu, betal senere betalingsordning, opretter du gæld, som skal betales tilbage. Selvom det kan føles som om du kun udbetaler et lille beløb for hvert produkt hver måned, hvis du tegner for mange BNPL betalingsplaner, kan nemt presse dig selv i gæld, hvis du ikke kan opfylde dine andre forpligtelser, såsom husleje, realkreditlån, husstandsregninger, dagplejegebyrer og så på.
6. Ulemper: Høje renter
BNPL apps giver rentefrie betalingsperioder, men i en begrænset periode. Hvis du ikke kan slette din betaling, før den periode løber ud, skal du betale renter på din saldo, og disse satser kan være højere end for kreditkort.
7. Ulemper: Gebyrer for forsinket betaling
Nogle gange sker livet, og du har ikke pengene til dit afdrag, når det skal betales. BNPL-apps får det også, men hvis du ikke overholder den oprindelige aftale, vil du blive opkrævet et forsinkelsesgebyr.
Disse gebyrer kan hobe sig op og gøre en række på din økonomi. Den bedste måde at håndtere dem på er at sikre, at du foretager dine betalinger til tiden.
8. Ulemper: Ingen mulighed for at opbygge kredit
Desværre bidrager dine rettidige betalinger for varer, der bruger BNPL-applikationer, ikke til din kreditscore. Dette skyldes, at de fleste BNPL-platforme arbejder uafhængigt af kreditbureauer og ikke deler din betalingshistorik med dem.
Nogle få rapporterer dog sene betalinger til kreditbureauerne, hvilket bringer din nuværende kreditscore i fare.
De 4 mest populære udbydere af køb nu og betal senere
Der er adskillige udbydere af køb nu, betal senere, men her er fire populære BNPL-tjenester, du kan bruge til at få mere kontrol over din økonomi.
Paypal er en populær betalingsplatform blandt velkendte mærkenavne og små virksomheder. Derfor vil brug af dem som en BNPL-app garantere, at du kan handle stort set hvor som helst.
Paypal Betal senere, forskellig fra Paypal kredit, er tilgængelig alle steder, hvor PayPal er tilgængelig. Du kan dog kun bruge det online, da det ikke er tilgængeligt i butikkerne.
Betalinger opdelt i fire rater ("Betal i 4") er rentefrie, hvorimod "Betal månedligt" opkræver et rentegebyr (der varierer mellem brugerne). Du kan sprede de månedlige betalinger i op til 24 måneder.
Afterpay er en anden populær BNPL-platform, der giver dig mulighed for at indstille tempoet for dit varekøb. Alle betalinger, der afregnes i fire rater eller derunder, er rentefrie. Det kan føjes til din digitale tegnebøger til betaling i butikker som Apple Pay og Google Wallet.
Efterbetaling er tilgængelig for brugere i Australien, Canada, New Zealand, Frankrig, Spanien, Italien og USA.
Affirm har et stort antal brugere, og de tillader betalinger på e-handelskassesider og i butikken.
Affirm giver dig mulighed for at se, hvor meget du ville betale for et køb i fire rentefrie rater, seks månedlige rater plus renter og 12 månedlige rater plus renter.
Den er tilgængelig for brugere i Australien, Canada og USA.
Klarna er en af verdens mest populære køb nu, betal senere tjenester, og det giver dig mulighed for at foretage betalinger i butikken online med mobilappen og via en webbrowser. Efter din første indbetaling opdeles saldoen i tre lige store betalinger over seks uger uden renter.
Klarnas forsinkelsesgebyrer er begrænset til 25 % af din rate. Den er tilgængelig for brugere i over 30 lande.
Tips til, hvordan du bruger Køb nu, betal senere (uden at gå i gæld)
BNPL platforme er en fantastisk måde at få mere kontrol over din økonomi. Der er dog nogle ting, du skal huske på, når du bruger disse apps.
- Hold din konto finansieret: Dine betalinger fordeles over en periode så lang som et år, og pengene kan til enhver tid efterlyses. Sørg for, at du altid har penge på din konto til disse betalinger for at undgå forsinkelsesgebyrer og rapportering til kreditbureauerne.
- Minimale køb: Chancerne er, at din begejstring vil få dig til at købe flere varer på én gang, da du har råd til den første betaling. Dette kan dog hurtigt blive forvirrende med at holde styr på flere forfaldsdatoer. Og du risikerer at bruge en stor del af dine penge på at betale for varer i de kommende uger.
- Forstå, hvordan køb nu, betal senere virker: Du skal forstå, hvordan din BNPL-udbyder fungerer, hvordan betalinger spredes, rentesatserne og mulige forsinkelsesgebyrer involveret i køb på deres platform.
- Budget: Køb nu, betal senere betalingsplaner virker fantastiske, men de er kun nyttige, hvis du stadig lever inden for dine midler. Opret et budget, inklusive dine BNPL-betalinger, og se, hvordan dine nye månedlige udbetalinger vil påvirke dine indtægter.
Køb nu, betal senere vs. Kreditkort: Hvilket skal du bruge?
BNPL-apps og kreditkort sælger dig det samme løfte: muligheden for at købe en vare nu og betale for den senere. Så hvorfor vælge det ene frem for det andet?
At have en mere dybdegående godkendelsesproces, kreditkort giver flere fordele, som en øget kreditgrænse over tid og forbrugerbeskyttelse. Køb nu, betal senere platforme tilbyder ikke disse funktioner. BNPL-apps er hurtigere og mere bekvemme, men deres renter er høje.
De faktorer, der skal overvejes, når du skal vælge mellem et kreditkort eller en BNPL-app, er:
- Købsbeløb
- Tilbagebetalingsperiode
- Rentebetaling
- Mulig indflydelse på kreditscore
Glem ikke, at manglende betaling på enten et kreditkort eller en køb nu, betal senere-plan kan påvirke din kreditscore negativt og skade dine chancer for at sikre andre lån i fremtiden.
Bliv ikke fanget i gæld
Uanset om du prøver at klare dig eller ruller penge ind, er det rart at vide, at du kan nyde en vare uden at hoste hele beløbet ud på stedet. Før du beslutter dig for, hvilken betalingsform du skal bruge, skal du sørge for at forstå de involverede implikationer og følge retningslinjerne for at få det bedste ud af din oplevelse.
