Elektriske køretøjer tilbyder et væld af fordele i forhold til ICE-køretøjer (internal combustion engine), herunder en mere støjsvag køreoplevelse og bedre for miljøet. Elbiler klarer sig dog næsten identisk ved et uheld.
Hvis du ejer en elbil, er dit valg af forsikring derfor vigtigt. Nogle typer forsikringer er et lovkrav, mens andre blot beskytter din banksaldo mod unødigt tab. En type forsikring, som mange mennesker overser, er GAP-forsikring (Guaranteed Asset Protection).
Lad os undersøge, hvad GAP-forsikring er, og om du har brug for den til din elbil.
Hvad er GAP-forsikring?
GAP-forsikring er en valgfri type forsikring, der er designet til at beskytte dig, hvis din bil bliver totalskadet eller stjålet. Den dækker forskellen mellem den aktuelle værdi af din bil, og hvad du skylder på dit lån eller leasingkontrakt (eller hvad du oprindeligt har betalt for bilen.) Uden GAP-forsikring betaler du forskellen. Med GAP-forsikring gør dit forsikringsselskab.
Hvordan virker GAP-forsikring?
For at forstå GAP-forsikring er det nødvendigt først at se på kaskoforsikring. Hvis din bil bliver samlet eller stjålet, betaler en kaskoforsikring dig den faktiske markedsværdi af din bil umiddelbart før det skete.
I nogle tilfælde er dette tilstrækkeligt. Hvis du leaser eller stadig har et billån, er det beløb, du modtager, muligvis ikke nok. Det er nemt at ende med at modtage mindre, end hvad du skylder, og så skal du købe en ny bil, mens du stadig betaler af på den forrige.
GAP-forsikring beskytter mod dette resultat ved at betale dig forskellen. Her er et eksempel:
- Du har en bil med en faktisk markedsværdi på $20.000 og et billån til en værdi af $25.000.
- Du er involveret i en ulykke, og din bil er totalskadet, eller din bil er stjålet.
- Du kan kræve 20.000 USD fra din kaskoforsikringsudbyder minus din selvrisiko.
- Din GAP-forsikringsudbyder betaler dig $5.000.
Hvad er ikke inkluderet i GAP-forsikring?
Du kan kun gøre krav på GAP-forsikring, hvis din bil er samlet eller stjålet; det betaler sig ikke under andre omstændigheder.
GAP-forsikringen dækker ikke din selvrisiko. Så hvis din bil er samlet, dækker GAP-forsikringen ikke omkostningerne fuldstændigt. Det hjælper dig heller ikke med at købe en ny bil, så du skal stadig have en udbetaling.
GAP-forsikringen dækker heller ikke nogen af de ekstra omkostninger forbundet med dit billån eller leasing. Hvis du har betalt et depositum eller købt en udvidet garanti, refunderer GAP-forsikring dem ikke. Det dækker heller ikke omkostningerne ved eventuelle forsinkede gebyrer eller bøder forbundet med dit lån eller leasingkontrakt.
Har elbilejere brug for GAP-forsikring?
Hvis du ejer en elbil, afhænger om du har brug for GAP-forsikring af forskellen mellem din bils værdi og hvor meget du skylder den.
GAP-forsikring bør ikke købes, hvis din bil er mere værd, end du skylder. Det kan også diskuteres, om du har brug for en GAP-forsikring, hvis forskellen er mindre, eller om det er et beløb, du nemt har råd til at betale.
GAP-forsikring bør købes, når din bil er væsentligt mindre værd, end hvad du skylder. Dette scenarie kan opstå af forskellige årsager:
- Du nedsætter mindre end 20 %: Hvis du ikke har betalt en stor udbetaling, er det nemt at ende med et lån, der er større end værdien af din bil.
- Din bil afskrives hurtigt: Nogle biler afskrives hurtigere end andre, og det kan påvirke vigtigheden af GAP-forsikring.
- Du kører meget: Jo mere du kører, jo hurtigere falder din bil.
- Du tog et langfristet lån: Hvis du har et langsigtet billån, er det sandsynligt, at din bil vil blive afskrevet hurtigere, end lånet bliver betalt af.
- Du har en lejekontrakt: Mange leasingaftaler kræver, at du køber en GAP-forsikring.
Det er vigtigt at bemærke, at GAP-forsikring er juridisk valgfri, og en del af beslutningen kommer derfor ned til personlig præference.
Nogle mennesker prioriterer lavere forsikringspræmier og vil foretrække at betale ud af lommen, hvis der sker noget med deres bil.
Hvor meget koster GAP-forsikring?
Prisen du betaler for GAP-forsikring afhænger af en række forskellige årsager, herunder løbetidens længde og hvor du køber den. Du kan købe GAP-forsikring hos din långiver eller hos et forsikringsselskab.
Långivere sælger ofte GAP-forsikring til en fast sats på omkring $500. Dette anbefales ikke, fordi det ofte er dyrere, og fordi det er inkluderet i dit lån, så betaler du renter af det.
Forsikringsselskaber opkræver typisk et årligt gebyr på omkring $50. Det virker ofte mindre, fordi du kan opsige forsikringen, så snart forskellen mellem bilens værdi og dit billån er tilstrækkelig lille.
Det er værd at bemærke, at hvis du ønsker de laveste GAP-forsikringspræmier, bør du samle din GAP- og kaskoforsikring fra samme udbyder. Ligesom enhver form for forsikring, bør du også shoppe rundt, før du træffer din beslutning.
Har elbiler brug for andre former for forsikring?
Hvis du for første gang får en elbil forsikret, kan du undre dig over, om der er behov for yderligere forsikringer. At forsikre en EV er faktisk en identisk proces til at forsikre et ICE-køretøj. Den eneste forskel er det Elbiler koster mere at forsikre end ICE.
Elbilforsikring er dyrere, dels fordi elbiler i sig selv koster mere, men det er også på grund af omkostningerne ved reparationer. Nogle reparationer, såsom batteriudskiftninger, kan i nogle tilfælde koste over $20.000, og dette kan påvirke prisen på dine præmier.
Skal EV-ejere betale for GAP-forsikring?
Om du har brug for GAP-forsikring afhænger af dine personlige forhold. Det er kun nyttigt, hvis du har et billån, og hvis lånet er større end værdien af dit køretøj. Ud over dette kommer det aldrig til at betale sig.
GAP-forsikring giver ofte mening for EV-ejere, der har betalt lidt ned eller har et langsigtet lån. Det er også nyttigt på elbiler, der afskrives hurtigt.
Betydningen af GAP-forsikring afhænger også af din økonomiske situation. Hvis du nemt har råd til at betale af på dit lån, selvom din bil er samlet, er GAP-forsikring meget mindre vigtig.