Du scroller i dit sociale medie-feed. Og der ser du det: en "dobbelt-dine-penge"-ordning eller et kursus, der lærer dig at tjene penge hurtigt!
Disse bliv rig-hurtig-ordninger vises på alle platforme, i en eller anden form. Ordene og opfordringerne til handling kan ændre sig, men tonehøjden forbliver den samme. Og desværre bliver vi ved med at falde for det. Hvorfor er det sådan, og hvad kan du gøre for at undgå at tage lokkemad?
Hvad er en bliv-rig-hurtig-ordning?
Udtrykket "bliv hurtigt rig" bruges til at beskrive lyssky investeringer med urealistiske afkast. De skaber indtryk af, at brugere kan opnå dette høje afkast med lidt dygtighed, indsats eller tid og med minimal risiko.
De fleste af disse ordninger annonceres gennem spam-e-mails, cold calling eller annoncer på sociale medier. De går flere hundrede år tilbage og kan tage form af et system, en coachingtjeneste, en mulighed for at arbejde hjemme eller en anden variation med et vildledende løfte om penge.
En kort historie om bliv-rig-hurtig-ordninger
I oktober 1822 forlod en skotsk eventyrer Gregor MacGregor Mellemamerikas kyster til Det Forenede Kongerige. Ved sin ankomst til London fik han titlen "Cazique" eller prins af landet Poyais.
Han hævdede, at han opdagede et nyt land, landet Poyais, og tilbød folk en mulighed for livet. Han beskrev Poyais som frugtbar jord, der kunne give tre høster om året. Vandet i Poyais var så rent, at det kunne slukke enhver tørst. Og oven på den lå bidder af rent guld langs floderne i det eksotiske land.
Gregor MacGregor åbnede sit kontor i London og begyndte at fremhæve fordelene ved at investere eller bosætte sig i Poyais. Han ville pege folk, der havde brug for mere overbevisning, til en bog af Thomas Strangeways (faktisk MacGregor selv), der beskrev den lille øs dyder. Snart kunne folk veksle pund til Poyais-dollars eller endda købe et stykke Poyais-land.
MacGregor rejste næsten £200.000, eller £3,6 milliarder i dagens penge, men der var et problem. Der var ingen Poyais! Hele projektet var en skabelse af hans fantasi.
Poyais-ordningen var den mest uforskammede finansielle fidus, men langt fra den første eller den sidste.
Bliv-rig-hurtig-ordninger: Eksempler
I dag ser vi variationer af den samme ordning, der river folk af deres penge gennem kunsten at overtale. Her er nogle af de mest populære eksempler på disse svindelnumre.
1. Svindel med forhåndsgebyrer
Forudgående gebyrsvindel er den mest almindelige form for tillidstricks. Disse lover offeret en stor sum penge mod et lille forhåndsgebyr. Men pengene kommer aldrig...
Når offeret betaler gebyret, forsvinder svindleren enten eller opfinder en række yderligere gebyrer, der kræves for at opnå den store sum penge.
Den mest succesrige version af svindel med forskudsgebyrer involverer breve fra velhavende personer, der er fanget i en forfærdelig situation. De beder om lidt penge og lover en flot belønning, når de slipper ud af rodet.
Disse breve plejede at komme fra formodede fanger, men for nylig, "Nigeriansk prins"-svindel er blevet hyppigere.
2. Pumpe- og dumpordninger
Det pumpe og dump eller tæppe pull ordning er en anden fidus, der samler op for millioner af dollars hvert år. Svindleren skaber et buzz omkring noget værdiløst og overtaler folk til at investere i det. Efterhånden som prisen pumper op, dumper svindleren deres aktier på sit højeste og efterlader investorerne i deres kølvand.
Pumpe- og dumpordninger er meget almindelige i kryptovalutaindustrien. Svindlere udsender ofte pumpesignaler i en beskedapp, hvilket får insidere til at købe mønten.
Dette øger møntens pris og tiltrækker flere brugere, der tror, det kan være en lukrativ aktie. Og så sælger insiderne ud til topprisen, og resten af investorerne mister deres penge.
3. Ponzi-skemaer
En Ponzi-ordning er en investeringsbedrageri, der betaler eksisterende investorer med midler, der er rejst fra nye investorer. Det er opkaldt efter en italiensk immigrant, Charles Ponzi, som gav et fantastisk løfte tilbage i 1920'erne. Han garanterede at fordoble dine penge på 90 dage.
De fleste arrangører af Ponzi-ordninger lover at investere dine penge i projekter med høj belønning og lav risiko. Men i virkeligheden bruger svindlerne pengene til at betale tidlige investorer og beholde nogle for sig selv.
Uden legitim indtjening kræver Ponzi-ordninger en konstant strøm af nye penge for at holde systemet flydende. Når pengestrømmen tørrer op, eller nok investorer beder om deres penge tilbage på én gang, bryder hele ordningen sammen. Dette er, hvad der skete i 2008 med Bernie Madoff, der drev den største Ponzi-ordning i historien - til en værdi af 64,8 milliarder dollars.
4. Pyramideskemaer
De fleste mennesker forveksler pyramidespil med Ponzi-skemaer, men de er forskellige. I pyramidespil behøver svindleren ikke at låne fra nye investorer for at betale tidlige investorer. I stedet betales medlemmerne, hvis de kan rekruttere nye deltagere til ordningen.
Efterhånden som medlemspuljen vokser, får alle et snit. Men på et tidspunkt er yderligere udvidelse ikke mulig, og ordningen bliver uholdbar.
Pyramidespil fremstår ofte som legitime Multi-Level Marketing (MLM) virksomheder. Disse er virksomheder, der bruger overskuddet genereret af downstream-salg til at betale bonusser til deres rekrutterere. Men disse har ikke noget legitimt salg. I stedet betales investorer fra indgående midler, der er opnået fra nye investorer.
5. Coaching ordninger
Coachingordninger kan opfattes som avancerede honorarordninger, men i stedet for at betale lidt penge nu ind veksle for en stor sum penge senere, betaler brugerne for viden, som arrangørerne lover vil gøre dem penge.
Men i de fleste tilfælde er løfterne falske. De annoncerede programmer lever normalt ikke, og ofrene lokkes ofte ind i dyrere klasser for at realisere det fantastiske løfte.
De fleste arrangører af coachingordninger har overbevisende historier og positive udtalelser fra kunder til at sælge deres kurser.
Sådan beskytter du dig mod Blive-Hurtig-ordninger
Alle disse ordninger bruger lignende former for taktik og trives i øjeblikke med forandring. Da Gregor MacGregor kom med ideen om Poyais, havde flere nationer erklæret uafhængighed, og det var ikke så svært at tro, at Poyais kunne være blandt dem.
Svindlere udnytter typisk spændende eller skræmmende tider som krige og pandemier og tilbyder muligheder med urealistisk afkast. Selvom du får et højere afkast i starten, vil midlerne tørre op, og du vil i sidste ende miste alt. Så før du foretager dig, skal du passe på disse røde flag for at forhindre dig i at falde i en økonomisk fælde.
- Pas på investeringsmuligheder eller ordninger, der kræver, at du rekrutterer folk for at optjene en bonus.
- Pas på ordninger, der promoveres som en "en gang i livet"-mulighed og med en unødvendig følelse af, at det haster.
- Hvis detaljer om overskud og overskudsdeling mangler eller er uklare, er det sandsynligvis et fupnummer.
- Hvis du skal betale forud for et job i form af et "orienteringsgebyr" eller "køb ind", er det også et rødt flag.
- Undgå ordninger, der bruger overdrevet marketingsprog som "bliv din egen chef".
- Garanteret indkomst uden erfaring eller færdigheder er endnu et tegn på en ordning, du bør undgå.
Du kan ikke blive rig-hurtigt gennem disse svindelnumre
Dette er nogle af tegnene til at identificere svigagtige finansielle ordninger, men under alle omstændigheder er det bedst at overveje at søge finansiel rådgivning, før du investerer i en ordning. Og som de siger, "hvis det lyder for godt til at være sandt, er det sandsynligvis det".