Når du skylder en gæld til en bank eller et låneinstitut, giver de dig normalt en opgørelse for at se, hvor meget du har betalt. Det handler dog om det. De kan beregne, hvor meget du har tilbage at betale, og hvor længe, ​​men du bliver nødt til at få kundeservice til at bede om det.

Nogle institutioner tilbyder også online lommeregnere - disse fungerer dog normalt kun med faste renter. Hvis dit lån bruger variabel rente, skal du selv finde ud af det. Heldigvis kan du lave en Excel amortiseringstabel med skiftende renter. Sådan kan du bygge det.

Opbygning af afskrivningstabel for lån med variabel rente

Før du bygger bordet, skal du have følgende oplysninger ved hånden:

  • Det samlede lånebeløb
  • Lånetiden (antal år, der skal betales)
  • Antallet af betalinger pr. periode (antal betalingsperioder på et år)

Du skal også være bekendt med følgende formel:

-PMT(RATE, NPER, PV)

SATS henviser til den årlige rentesats, der gælder for den pågældende betaling, NPER henviser til antallet af resterende betalinger, og PV henviser til den resterende lånesaldo før udbetalingen for den nævnte periode.

instagram viewer

Når du har disse oplysninger, skal du indtaste dem i din Excel-fil. Til dette eksempel vil vi bruge et 20-årigt, $5.000.000 realkreditlån, der betales månedligt.

Når du har tilføjet dine oprindelige data, kan du begynde at oprette amortiseringstabellen.

Oprettelse af kolonnerne til din amortiseringstabel

Du skal oprette følgende kolonner til din tabel:

  • Betalingsperiode: viser betalingsperioden.
  • Betalingsbeløb: det samlede beløb, der skal betales for perioden.
  • Renter betalt: betalingsbeløb, der går til renter.
  • Rektor betalt: betalingsbeløb for reduktion af den oprindelige saldo.
  • Lånebalance: Samlet lånebeløb tilbage til betaling.
  • Årlig rente: den årlige rentesats for den pågældende betalingsperiode.
  • Engangsbetaling: registrerer forskudte betalinger, hvis nogen.

Udfyldning af faste data

Når du har oprettet dine kolonner, er det tid til at udfylde forudbestemte oplysninger. Under Betalingsperiode kolonne, skriv 0 for dine oprindelige data, 1 i næste række for at vise den første betalingsperiode, og 2 i rækken derefter. Når du har gjort det, skal du vælge alle tre celler.

Når du har valgt dem, skal du placere markøren på det grønne felt i nederste højre hjørne af valgfeltet, indtil det bliver til et tyndt, sort kryds. Derfra skal du klikke på boksen og derefter trække den nedad.

Du bør se en lille boks til højre for din markør. Dette tal angiver det sidste tal, som Excel vil udfylde – slip museknappen, når du rammer det samlede antal betalingsperioder for dit lån (240 i vores eksempel).

Under LånBalance, knytte det samlede lånebeløb i Periode 0 til det originale Samlet lånebeløb. For vores eksempel, brug formlen =C1. Lad resten af ​​rækkerne være tomme.

Under Årlig rente, indtast renten for den nævnte betalingsperiode. Hvis du har et 5/1 ARM (tilpasningslån), har de første fem år af dit lån en fast rente. Derefter justeres den årligt, baseret på markedet, efter den periode.

I dette eksempel bruger vi en rentesats på 3,57 % i de første fem år og bruger derefter forskellige satser baseret på historiske satser.

Tilføjelse af formlerne

Når du har placeret dine pladsholderrenter, er det tid til at bestemme dit første betalingsbeløb. Indtast betalingsformlen nævnt nedenfor i Betalingsperiode 1 række under Betalingsbeløb kolonne.

=-PMT(RATE, NPER, PV)

Under SATS, vælg den celle, der viser den aktuelle årlige rentesats (celle F6 i vores eksempel), og divider den derefter med antallet af betalinger pr. periode. Tilføj $ tegn før kolonne- og rækkeindikatoren (celle $C$3 i vores eksempel) for at sikre, at den ikke ændres, når du anvender formlen på andre celler senere.

Til NPER, type TÆLLE(. Vælg derefter første periodecelle, tryk på flytte på dit tastatur, og vælg derefter sidste Periode celle (den aktuelle celle). Igen, glem ikke at tilføje $ tegn før kolonnen og rækkenummeret i formlen, der angiver den sidste celle ($A$245 i vores eksempel) for at sikre, at det ikke ændres senere.

At indtaste PV, skal du vælge den celle, der indeholder det samlede lånebeløb Periode 0 (celle E6 i vores eksempel). Bemærk også, at PMT formel har et negativt fortegn foran sig, så du får en positiv værdi i din tabel. Hvis du ikke tilføjer dette, får du en negativ værdi.

Under Renter betalt kolonne, skal du beregne det beløb, der går til renten i din månedlige betaling. Brug følgende formel:

=Resterende saldo*(årlig rentesats/betalinger pr. periode)

For vores eksempel vil formlen se sådan ud:

=E6*(F7/$C$3)

Hvor E6 er den resterende saldo, du skal betale, er F7 den aktuelle gældende årlige rentesats, og $C$3 er antallet af betalinger, du foretager pr. periode.

Når du har bestemt mængden af Renter betalt, træk det fra Betalingsbeløb at få Rektor betalt.

I vores eksempel er formlen:

=B7-C7

Du kan få Lånebalance fra derved at trække strømmen fra Betalingsbeløb og Engangsbetaling fra Lånebalancen fra sidste periode (Periode 0).

Sådan ser formlen ud i vores eksempel:

=E6-B7-G7

Når du har tilføjet alle formlerne, bør du have alle dine første måneds data klar.

Udfyld resten af ​​din amortiseringstabel

Med alle de indledende formler klar, kan du nu udfylde resten af ​​tabellen ved blot at trække og slippe. Først skal du vælge cellerne med en formel (Betalingsbeløb, Betalt renter, Betalt Hovedstol og Lånesaldo under Periode 1).

Placer derefter markøren på det grønne felt i nederste højre hjørne af valgfeltet, indtil det bliver til et tyndt, sort kryds. Derfra skal du klikke på boksen og derefter trække den nedad til den sidste betalingsperiode. Når du når den sidste række, skal du slippe museknappen, og Excel vil udfylde resten af ​​cellerne for dig.

Alternativt kan du Kopi cellerne med formlerne, og vælg derefter alle betalingsperioderækker under dem. Vælg derfra sæt ind eller tryk Ctrl + V og Excel vil automatisk udfylde din tabel med de korrekte værdier.

For at undgå at ændre formler ved et uheld skal du markere alle celler med en formel (celle A6 til celle E246) og derefter udfylde den med en hvilken som helst farve. Du kan også bruge betinget formatering at ændre farven på dine celler, når din lånesaldo er fuldt ud betalt.

Eksperimenterer med dine data

Nu hvor du har fuldført din indledende tabel, kan du frit ændre Samlet lånebeløb for at se dets effekt på dit samlede lån. Du kan også ændre Årlig rente pr. betalingsperiode, så du kan indtaste faktiske data, når din bank sender den effektive rente på dit lån. Og har du lidt ekstra, kan du foretage forudbetalinger under Engangsbetaling.

Enhver ændring, du foretager, tages højde for af din formel, så du kan få nøjagtige resultater, uanset hvilke data du indtaster, så længe de er gyldige. Hvis du har et fastforrentet lån, men ønsker at eksperimentere med lånets varighed, løbetid eller månedlige betalinger, så tjek hvordan du opretter en fastforrentet amortiseringsplan i Excel.

At vide kan hjælpe dig med at planlægge økonomisk

Med den variabelt forrentede amortiseringsplan kan du planlægge dit lån og dine betalinger. På den måde kan du forberede dig, selvom renten ændrer sig. Og med kolonnen med engangsbeløb kan du endda se, hvordan små forskudte betalinger kan hjælpe dig med at betale af på dit lån langt.