Hvad er kryptoudlån, og hvordan fungerer det?

Vil du tjene flere penge på kryptovalutaer? Udlån og lån af kryptovalutaer kan være vejen at gå.

Mange krypto-entusiaster tror på at købe, holde og sælge kryptovalutaer for at tjene noget. Mange ved dog ikke, at de også kan bruge deres besiddelser til at få lån eller endda udlåne kryptoer for mere profit.

Hvad er kryptolån helt præcist? Er det en mulighed, du bør undersøge? Fortsæt med at læse for at lære mere.

Hvad er krypto-udlån og -lån?

Krypto-udlån giver kryptoholdere mulighed for at låne deres kryptovalutaer ud til låntagere. Ved at gøre dette vil de få en vis interesse som profit. Det er mere som at sætte penge på en opsparingskonto, hvilket giver en vis rente.

Du kan give eller få et kryptolån gennem en Decentralized Finance (DeFi) låneplatform eller en kryptovalutabørs. Renten og betingelserne for udlån varierer fra den ene kryptoudlånsplatform til den anden.

Sådan udlåner eller låner du kryptovalutaer

Processen med at udlåne kryptovalutaer involverer tre parter: långiveren, modtageren og den decentraliserede børs eller kryptobørs, der tilbyder tjenesten. Långiveren er den person, der giver kryptolånene; modtageren er låntageren, mens børsen er platformen, der letter transaktionen. Vi vil kort se på, hvordan disse parter forholder sig undervejs i processen.

For at få et kryptolån skal modtageren (låntageren) have indbetalt et beløb, der vil tjene som sikkerhed for lånet. Han ville derefter anmode om et lån fra låneplatformen. Når betingelserne er opfyldt, forbinder udlånsplatformen långiveren og låntageren. Långiveren begynder derefter at modtage renter fra tid til anden på det lån, han har givet. Låntageren vil dog ikke kunne få adgang til det beløb, han har brugt som sikkerhed, før han betaler lånet helt tilbage.

Brug et eksempel på en låntager, der ønsker at handle Ether (ETH), men ikke har kontanterne. Hvis han samtidig har en investering i, lad os sige, Dogecoin (DOGE), kunne han bruge DOGE-positionen som sikkerhed for at få lånet til at investere i ETH. På dette tidspunkt har han ikke adgang til sin Dogecoin, før han returnerer det lånte lån. Bemærk også, at låntager kan bruge det lånte lån til hvad han ønsker; dette inkluderer at trække det tilbage til brug uden for den platform, han lånte det fra.

Sikkerheden, som låntageren indsætter, er normalt mere end det beløb, han ønsker at låne. Du undrer dig måske over, hvorfor du skal tage et lån, hvis du skal stille sikkerhed, der er mere end det beløb, du ønsker at låne. "Da jeg har værdien, hvorfor skulle jeg så låne den?" De fleste mennesker, der tager kryptolån, tager det for at føje til et bestemt position, de har haft, dække udgifter uden at skulle røre deres nuværende handelspositioner, eller have nye investeringer.

Det forventede årlige afkast for kryptoudlån varierer fra platform til platform, men det er normalt omkring 3% til 15% om året. Den mønt du udlåner bestemmer også kursen. Oplysninger om forventet udbytte pr. mønt er normalt på udlånsplatformen. Ikke alle platforme har kryptoer tilgængelige til udlån; du skal undersøge for at vide, om din ønskede krypto er tilgængelig og det forventede årlige afkast.

Likvidation kan også ske, når låntagers sikkerhed ikke længere kan dække låneværdien – hvis sikkerheden falder i værdi eller det lånte beløb stiger i værdi mod sikkerheden. For at holde et lånt lån aktivt, skal værdien af ​​det lånte beløb altid være lavere end belåningsværdien. Låntagere skal sikre dette ved at tilføje mere til deres sikkerhed eller tilbagebetale en del af lånet, når det reduceres.

Typer af kryptolån

Der er to hovedtyper af kryptolån, de er; flashlån og pantelån.

Flash lån

Med flashlån kan du låne penge i kort tid uden behov for sikkerhed. De kræver, at likviditeten skal returneres inden for en blok af transaktionen. For at udføre dette skal du opbygge en kontrakt, der anmoder om et flashlån, udfører de nødvendige trin og tilbagebetaler lånet plus renterne inden for samme transaktion.

Der kræves teknisk viden for at udføre et flashlån, hvilket gør det bedre egnet til udviklere. Dog værktøjer som CollateralSwap og DeFiSaver hjælpe brugere med at drage fordel af flashlån uden behov for kodningsfærdigheder.

Lån med sikkerhed

Lånene med sikkerhed er de mere populære og hovedemnet for denne opskrivning; de er mere tilgængelige for daglige kryptobrugere. De kræver sikkerhed og giver brugerne mulighed for at bruge de lånte midler i en længere periode. Låntagere får typisk lån på op til 50 % af det beløb, de bruger som sikkerhed.

Nogle kryptoudlånsplatforme

Der er mange kryptoudlånsplatforme. Nogle af dem vil blive nævnt nedenfor.

Aave er en decentraliseret ikke-depotretlig likviditetsprotokol, hvor brugere kan låne eller låne kryptovalutaer. Protokollen er fuldstændig open source, hvilket giver dens brugere mulighed for at interagere åbent og sikkert på Ethereum-netværket. At være open source giver dets brugere mulighed for at bygge tredjepartstjenester, der interagerer med protokollen.

Dette er en anden DeFi-låne- og låneløsning. Det er også baseret på Ethereum og bruger smart kontraktfunktionalitet til transaktioner.

Compound og Aave er fuldstændig decentrale; ingen central myndighed kontrollerer dem. Du kan læse vores kort guide til decentral økonomi for bedre at forstå, hvordan de fungerer.

Virksomheden blev oprettet i 2017 for at levere kredittjenester til markeder, der har begrænset adgang til simple finansielle produkter. Det har til formål at bygge bro over en verden af ​​traditionel finansiering og blockchain-teknologi.

Binance, som også blev grundlagt i 2017, tilbyder kryptofinansielle produkter, som sine brugere kan låne, låne og tjene. Det giver krypto-sikkerhedslån på tværs af mange tokens.

BlockFi og Binance fungerer som banker; de er centrale myndigheder, der er ansvarlige for at tage vare på dine indskud. Platformene tager normalt sikkerhedsforanstaltninger som at tilbyde to-faktor autentificering, køleopbevaringsløsninger, blandt andet for at sikre, at brugernes penge er sikre. Det vigtigste her er, at systemet drives under menneskelig styring; du behøver ikke bekymre dig om at tage mange sikkerhedsforanstaltninger.

Fordele ved kryptoudlån og låntagning

Nu hvor du ved, hvad kryptolån og -lån er, skal du også kende nogle af deres fordele. Nedenfor er nogle fordele ved kryptolån og -lån.

Procedurer er forenklede og hurtige.

Så længe låntagere kan stille sikkerhed, vil de nemt sikre sig et lån. Det er så simpelt som det. Processen er ikke hektisk og kræver ikke lange procedurer, som det traditionelle banksystem gør

Højt udbytte for långivere

Banker tilbyder ikke høje renter på opsparingskonti. At opbevare dine penge i en bank i lang tid vil kun få dem til at falde på grund af inflation. Kryptolån tilbyder dog en lignende opsparingsmetode med højere renter end banker.

Lave transaktionsgebyrer

Gebyret for udlåns- og lånetransaktioner er normalt et engangsservicegebyr. Det er normalt lavere end dem, der opkræves i traditionelle banker.

Ingen kredittjek

Cryptocurrency-platforme udsteder normalt lån uden at foretage nogen kredittjek. Du behøver kun sikkerhed for at få et lån. Når du kan give det, har du lånet.

Mulige tilbageslag i krypto-udlån og -lån

Selvom krypto kunne være en rentabel aktivitet, er der nogle tilbageslag, du kan støde på. Vi vil forklare nogle af dem nedenfor.

Hackers aktiviteter

Da udlån og låneaktiviteter foregår online, er dit aktiv modtageligt for hackere og cyberkriminelles handlinger. Hackere kan hacke sig ind i en smart kontrakt eller drage fordel af dårligt skrevne koder, hvilket fører til tab af midler. Læs videre hvordan du beskytter dig selv mod krypto-hackere at vide, hvad du kan gøre for at bremse hackernes aktiviteter.

Likvidation

Vi har forklaret dette tidligere, men vi vil gentage det for at understrege. Likvidation sker, når pantekursen falder til det punkt, at den ikke kan dække dit lån. Da kryptomarkedet er volatilt, kan prisen på din sikkerhed falde pludseligt og føre til likvidation af aktivet.

Krypto-volatilitet

Volatilitet er en af ​​ulemperne for långivere. Værdien af ​​den kryptovaluta, du låner ud, kan reducere, hvilket kan føre til tab, der er større end indtjeningen fra renter.

Skab passiv indkomst med kryptoudlån

Krypto-lån hjælper dig med at få en vis rente på dine kryptovalutaer. Hvis du ikke planlægger at trække dine kryptopositioner tilbage, kan du låne dem ud og tjene flere penge ved næsten ingenting. En låntager skal dog sikre sig, at belåningsværdien forbliver intakt for at undgå likvidation. Det er også typisk for udlånsplatforme at sende en notifikation (et margin call), når sikkerheden bliver lav.

Bemærk venligst, at dette ikke er økonomisk rådgivning. Vi opfordrer dig indtrængende til at søge vejledning fra en autoriseret finansiel rådgiver, før du foretager nogen investering eller større økonomiske beslutninger.

Top 8 decentraliserede udlånsplatforme

Læs Næste

Om forfatteren