8 måder banker bruger kunstig intelligens og maskinindlæring til at tjene dig bedre

Du har måske set Pepper robotten i nyhederne. Hun er blevet introduceret som HSBC Banks hilsen i banken og bankassistent. Hun giver i øjeblikket bankgæster information og underholdning, men efterhånden som hendes teknologi forbedres, giver hun mere personalisering gennem funktioner som ansigtsgenkendelse.

Mens den gennemsnitlige person muligvis ikke bliver mødt i banken af ​​en faktisk robot, ser vi kunstig intelligens bruges regelmæssigt i vores daglige bankverden.

Kunstig intelligens og maskinindlæring

Kunstig intelligens (AI) refererer til maskiners evne til selvstændigt at udføre opgaver normalt udført af mennesker, mere specifikt ting som at forstå sprog, tage beslutninger eller løse problemer.

Maskinindlæring (ML) refererer til systemer, der ikke kun kan udføre opgaverne, men også lære af erfaring. I bankvæsen er computersystemer det fodret en stor mængde data om kunder. Computere kan sortere, klassificere og analysere disse data. De kan komme med forudsigelser baseret på kundernes tidligere adfærd og træffe beslutninger baseret på tidligere fastlagte kriterier. Systemer kan også lære af undtagelser og forbedre sig over tid.

4 unikke måder at få datasæt til dit maskinindlæringsprojekt

Gode ​​datasæt er afgørende for maskinlæring og datalogi. Lær hvordan du får de data, du har brug for til dine projekter.

Hvor bruges AI?

Kunstig intelligens og maskinlæring er blevet brugt i bankvirksomhed til en vis grad i mange år. I løbet af de sidste mange år, da kunder stoler mere på mobilbank og onlinetjenester, har mursten- og mørtelbanker reduceret deres antal placeringer.

I 2020, med pandemien, lukkede mange lokale bankkontorer i længere perioder. Heldigvis var vi stadig i stand til at gennemføre mange af vores daglige bankopgaver. Ifølge Statista, der er 57 millioner mennesker i USA alene, der bruger mobilbank.

Her er nogle daglige banktjenester, hvor du måske ser AI og ML på arbejde:

1. Telefonbank: Når du ringer til din bank, skal du bekræfte din identitet. AI er på arbejde der, matcher pinkoder eller bruger stemmegenkendelse til godkendelse.
2. Hjemmesider og mobilbank: De fleste banker giver dig mulighed for at administrere dine konti, færdiggøre hverdagsapps online og tilbyde mobilapps for at få adgang til konti på farten, foretage regningsbetalinger, sende penge og mere. AI forbinder og administrerer alle interaktioner mellem tjenester og holder dine transaktioner sikre i processen. Nogle britiske banker tillader kunder, der ønsker at åbne en konto, for at sende en selfie for at validere deres identitet. Dette betyder, at du kan åbne en konto på få minutter uden at besøge en filial eller vente dage på manuel verifikation.
3. Chatbots: Når du besøger din bank online eller åbner din mobilapp, bliver du måske mødt af en AI-drevet chatbot, som kan hjælpe dig med at finde oplysninger eller tjenester. Konversationsbankvirksomhed giver dig mulighed for at stille spørgsmål og få svar i realtid. Dine interaktioner er gemt, så bots kan give dig mere personaliserede tjenester hver gang du opretter forbindelse og anbefale produkter til dig baseret på din adfærd og de tjenester, du allerede bruger.
4. Budgettering: Hvis du bruger online-budgetsoftware som f.eks YNAB eller EveryDollar, vil du se AI i den måde, disse systemer interagerer med dine banktransaktioner på, automatisk flytter midler til udpegede kategorier og foretager fremtidige fremskrivninger om din økonomiske situation.
5. Integration med digitale assistenter: I nogle lande kan du bede Google eller Alexa i almindeligt sprog om at foretage enkle transaktioner som at kontrollere dine konti eller betale en regning.
6. Detailbetalinger: I stedet for ved hjælp af kredit- eller betalingskort for at betale for køb bruger mange mennesker deres mobile enheder til kontaktløs shopping. Tjenester som Apple Pay og Google Pay tillade brugere at foretage betalinger sikkert med mobile enheder ved hjælp af biometrisk ansigts- eller fingeraftryksscanningsteknologi.
7. Udlån: AI-processer hos dine yndlingsinstitutter betyder, at du kan ansøge om kreditkort, lån og endda realkreditlån. Om AI er involveret på bestemte stadier eller under hele processen, afhænger af banken. Men det kan betyde hurtigere og mere præcis beslutningstagning og mere sikkerhed for dig og långiveren.
8. Investeringer: Med evnen til at håndtere enorme mængder data transformerer AI også investeringsbankvirksomhed. Systemer kan følge med i industriændringer og forudsige bedre forudsigelser over tid. Investorer kan endda foretage stemmeaktiverede handler på deres morgenpendling.

Bag scenen

Uanset hvilke bankaktiviteter du bruger, kan du være sikker på, at der er noget aspekt af kunstig intelligens involveret. Dette antal forventes at stige eksponentielt i løbet af de næste mange år.

Gennem automatiserede processer indsamler, sorterer, kategoriserer og analyserer banker enorme mængder data, der skal målrettes mod kunder gennem marketing, bedre tilpasse deres tjenester og tilbyde dig de bedste produkter til din behov.

I betragtning af automatiske transaktioner er billigere end in-filialaktiviteter, hjælper AI-processer banker med at reducere deres omkostninger.

På samme tid hjælper AI og ML banker med at overvåge data for usædvanlige transaktioner, at opdage og forhindre svigagtig aktivitet og at holde dine konti sikre.

Hvad ligger der i det for dig?

Du får 24/7 bekvemmelighed til at banke på dine egne vilkår, personlig service baseret på din tidligere adfærd eller lignende mennesker og hurtigere service generelt.

Man tror måske, at folk ville være meget glade for at give afkald på deres privatliv af bekvemmelighedens skyld, men ifølge Genpact er 68 procent af årtusinder og over 42 procent af ældre generationer er okay med virksomheder, der bruger deres personlige data, hvis det betyder, at de får en bedre kunde service.

Bekymringer med AI i bankbranchen

Privatlivsrisici

Når organisationer indsamler en stor mængde data, er der en mulig sikkerhedsrisiko. Personlige oplysninger er altid åbne for hackere, men banker og FinTech-virksomheder bruger enorme mængder tid og penge på at forudsige, analysere og forberede sig på at afbøde disse risici. Data krypteres, verifikationsprocesser bliver mere komplekse, og sikkerhed og afsløring af svig er meget høje prioriteter.

Jobtab

Som i enhver branche sætter folk spørgsmålstegn ved, om automatisering i banksektoren vil eliminere job. Dette kan være et gyldigt problem, da mange banker har reduceret deres mursten og mørtel, da online- og mobilindstillingerne er steget. Når det er sagt, betyder automatisering, at banker kan tilbyde flere tjenester, så nye job kan vises i forskellige områder. Ledere i banksektoren hævder, at de investerer i teknologi, ikke for at eliminere den menneskelige oplevelse, men for at gøre det bedre.

AI i bankbranchen er kommet for at blive

Mens nogle banker bevæger sig fremad med kunstig intelligens og maskinindlæring i et hurtigere tempo end andre, er konsensus AI i banksektoren kommet for at blive. Efterhånden som teknologien forbedres, vil bankerne fortsat levere hurtigere, mere bekvemme og mere personaliserede tjenester til dig, mens de selv drager fordel af bedre markedsføring, reducerede omkostninger og tidsbesparelser.

7 Must-Have iPhone-apps til alle hundeejere

Hvis du har en hund, skal du downloade disse iOS-apps for at få hjælp til at finde en rullator, bestille mad eller legetøj og meget mere.

Om forfatteren