Sådan gemmer du tusinder: Konsolider dine studielån

Reklame

Størrelsen af ​​studerendes gæld i USA skyrocketing; ifølge Wall Street Journal. Den gennemsnitlige universitetsuddannede i 2015 bliver nødt til at betale tilbage $ 35.000 i lån - hvilket, lad mig fortælle dig, lyder latterligt efter kandidatskolen.

Men gæld til studielån er ingen latter, og det kan forårsage dyb økonomisk vanskelighed.

Konsolidering af studielån er en mulighed for mange kandidater og spredning af online banker Spar flere penge ved at bruge disse 4 online bankerOnlinebanker tilbyder ofte meget bedre renter og frynsegoder end deres kolleger og mørtel-modparter. Her er fire af de bedste muligheder for amerikanske beboere. Læs mere hjælper yderligere den befolkning, der er belastet med gæld.

Hvis du er interesseret i at konsolidere dine studielån, er vi her for at hjælpe. Vi viser dig, hvor du kan se online, og hvad du skal passe på; og du behøver ikke engang at forlade dit hus.

Hvad er studielånskonsolidering?

Lad os først og fremmest præcisere, hvad lånekonsolidering er. Konsolidering af dine lån kræver, at du optager et andet lån svarende til din udestående gæld på alle eller nogle af dine lån. Dette lån bruges til at afbetale dine oprindelige lån, hvilket giver dig et enkelt lån i stedet for flere.

Du ender stadig med studerendes gæld - så hvorfor skulle du konsolidere? Den primære motivation er, at du kan få en bedre rente. Du har en enkelt rente på alle dine lån i stedet for forskellige renter for forskellige lån, og det kan være markant lavere end gennemsnittet på dine nuværende lån. Det kan også være lettere at styre tilbagebetaling af et enkelt lån end flere lån.

Det er dog vigtigt at bemærke, at hvis du konsoliderer dine lån og får en lavere månedlig betaling end dig ville have været igennem det føderale låneprogram, kan du ende med at betale mere i renter i løbet af livet lån. Så du bliver nødt til at veje dine muligheder omhyggeligt.

Inden du læser videre, gør dig selv en tjeneste og læse denne fænomenale artikel om den hurtigste vej ud af gæld Sådan bliver du rig: Den hurtigste måde at komme ud af gæld påForestil dig at være gældfri. Ingen overtrækkede saldi eller ubetalte regninger. Der er en idiotsikker måde at komme dig ud af gælden på. Det starter med en plan og en vis disciplin. Lad os besøge de andre ingredienser. Læs mere . Det ændrer din økonomiske liv (og giver dig de baggrundsoplysninger, du har brug for for virkelig at forstå resten af ​​denne artikel).

Hvor meget kan jeg spare ved lånekonsolidering?

Det beløb, du kan spare, afhænger meget af, hvor meget udestående gæld du har, renten på disse lån, hvilken udbyder du bruger til at konsolidere, din kreditvurdering Sådan forbedres og overvåges dit kreditresultat ved hjælp af teknologiDin kredit score kan have en enorm indflydelse på dit økonomiske liv. Vi forklarer, hvordan det beregnes, og hvordan du kan forbedre det. Læs mere og andre faktorer.

Hver bank bruger forskellige kriterier til at bestemme detaljerne i dit konsolideringslån.

SoFi, en refinansieringsgruppe, angiver sin gennemsnitlige besparelse til $ 14.000 pr. låntager. Earnest kræver et gennemsnit på $ 12.588. DR Bank siger, at du kunne spare $ 15.000 i løbet af et lån på $ 100.000. Så selvom det er svært at vide nøjagtigt, hvor meget du kan spare, er der bestemt potentiale for en betydelig sum.

Tænk rentesatser

Som med det beløb, du kan spare, kan renten på dit konsolideringslån variere meget.

Hvis du refinansierer gennem Den amerikanske regerings direkte lånekonsolidering program, vil din rente være det vejede gennemsnit af renten på dine aktuelle lån. Dette sparer ikke dig penge, men det vil gøre tilbagebetalingsprocessen enklere.

Fordelene ved den føderale konsolidering er, at du ikke har brug for en fantastisk kredit score for at få den, og at din rente er begrænset til 8,25%.

Andre långivere tilbyder imidlertid konsolideringslån med rentesatser så lave som 1,90%. Naturligvis vil ikke alle få denne rente; det har at gøre med din tilbagebetalingstid, kredithistorik, lånesaldo, hvis du tilmelder dig automatisk betaling, og om du vælger en fast rente eller et variabelt rentelån. Lån med variabel rente har generelt lavere renter, skønt de kan ændre sig i løbet af et lån.

For at få et skøn over, hvad du måtte betale, kan du bruge 2-minut Hent din kursestimator ved Earnest. Bare indtast dine oplysninger, samtykke til en blød kreditcheck, så ser du nogle mulige muligheder; disse er ikke endelige, da du stadig har brug for officiel godkendelse, men de kan tjene som et godt skøn over, hvad du kunne betale.

Earnest giver dig også mulighed for at designe dit eget lån ved at vælge en månedlig betaling og give dig de resulterende lånevilkår og samlede betalinger.

De fleste steder har værktøjer som dette, der hjælper dig med at få et indblik i, hvilken slags konsolideringslån du vil være berettiget til.

Hvordan kommer jeg i gang?

For at få den bedste pris på lånekonsolidering skal du gennemgå et antal trin, inden du vælger en udbyder og ansøger om et lån. Sådan gør du det.

1. Bestem, hvilke lån der er berettigede til konsolidering

Generelt skal dine lån være i en afdragsfri periode eller i tilbagebetaling (inklusive udsættelse) for at de kan være berettigede. Nogle udbydere giver dig mulighed for at refinansiere i løbet af det sidste semester af din videregående uddannelse, så tjek med de specifikke udbydere, du ser på.

Det er også vigtigt at bemærke, at du ikke kan konsolidere to menneskers lån sammen. Selvom det tidligere var muligt at konsolidere dine lån med din ægtefælles, er dette ikke længere en mulighed med føderale lån, og - så vidt jeg ved, er der ingen private långivere, der lader dig gøre dette, enten.

2. Undersøg ikke-konsoliderede planer for tilbagebetaling af lån

For at forstå, om du får en god handel, er det en god ide at bruge en lommeregner til betaling (som f.eks den hos StudentLoans.gov) for at se, hvad dine månedlige betalinger, lånevilkår og det samlede betalte beløb uden konsolidering ville være.

Du kan også opleve, at du er berettiget til bedre satser på grund af din lånehistorik, eller hvis du arbejder i en offentlig institution, og det kan gøre en stor forskel. Indkomstbaseret tilbagebetaling (IBR) planer kan også spare dig meget i løbet af et lån; Hvis du er berettiget til et IBR-program, skal du tage tid til at overveje det alvorligt som en mulighed.

3. Kontroller din kreditrapport

De banker, der tilbyder konsolideringslån, kontrollerer din kreditrapport, så det er vigtigt, at du ved, hvad der er der. Brug AnnualCreditReport.com for at få en kopi af din rapport fra alle tre større rapporteringsbureauer og sørge for, at der ikke er nogen fejl, der kan påvirke din tilbudte rente. (Du kan også få din kredit score Find straks ud af dit kreditværdi uden kreditkarma Læs mere hvis du kan lide.)

4. Se på rentesatserne

Det kan synes som en god ide at tage et lån med variabel rente, da de har potentiale til at opretholde en meget lavere rente. Og hvis du hurtigt betaler dit lån, kan du tage denne risiko.

Hvis du ser på en 20- eller 25-årig betalingsplan, kan det være en god ide at vælge en fast rente, hvis renten er lav (som nu).

5. Få tilbud fra så mange udbydere som muligt

Så længe en refinansiering ikke opkræver noget for at give skøn, og de foretager en blød (i stedet for en hård) kreditcheck, kan du lige så godt få så mange tilbud som muligt.

Tjek refinansieringsside for studielån hos Magnify Money for at se en liste over udbydere.

Find den bedste rente, og sørg for, at der ikke er nogen forudbetalte bøder - på den måde kan du betale dit lån tidligt uden at pådrage sig ekstra gebyrer.

6. Ansøg om dit første valg

Når du finder den udbyder, der giver dig den bedste aftale for din situation, skal du gå videre og ansøge. Hvis du bliver accepteret, fantastisk! Følg instruktionerne, og start din konsolideringsplan.

Hvis ikke, skal du gå til dit andet valg. Fortsæt med at arbejde ned på listen, indtil du finder en udbyder, der hjælper dig med at spare penge på dine studielån.

Gør din research

Når man undersøger mulighederne for konsolidering, er det vigtigt at gøre så meget som forskning, som man kan på forhånd.

Mange udbydere har forskellige standarder for tildeling af rentesatser, og at vide, hvilke der vil være gavnlige for dig, kan hjælpe dig med at spare endnu flere penge.

Sørg for, at du forstår, hvad du tilmelder dig, før du ansøger, og Læs op De 10 bedste finansieringssteder, der hjælper dig med at holde dig på toppen af ​​markedetLeder du efter de bedste finansieringswebsteder for at holde dig på markedet? Her er de bedste steder til nyheder, investering og mere. Læs mere på de aktuelle rentesatser og tilgængelige føderale tilbagebetalingsplaner. Tag dig tid til lære mere om økonomi. 4 TED-foredrag for at hjælpe dig med at se dine penge på en ny mådePersonlig økonomi kan være et skræmmende og intimerende emne. Heldigvis er der et væld af oplysninger, der kan hjælpe dig med at lære. Her er nogle af de bedste TED-samtaler om emnet. Læs mere

Studielånegæld kan være en enorm byrde, men du behøver ikke at blive knust under dens vægt. Bliv ikke truet af smarte økonomiske vilkår Blot urimelig: Hvordan man lærer personlig økonomi på den nemme mådeBekæmper du regelmæssigt regninger og gæld? Føler du dig tabt, når andre taler ved hjælp af økonomisk lingo? Her er den gode nyhed: Det er aldrig for sent at lære om penge. Læs mere at banker kaster rundt. Foretag din undersøgelse, lav nogle skøn, og få en betalingsplan, der fungerer for dig!

Har du flere spørgsmål om studielånkonsolidering? Spørg dem i kommentarerne nedenfor! Eller har du refinansieret studielån? Vil du anbefale det til andre kandidater? Del dine tanker!

Billedkreditter: Singkham via Shutterstock.com, Nattapol Sritongcom via Shutterstock.com, wongwean via Shutterstock.com